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Placements

Pour vos placements, notre formule est simple : nous optimisons la performance selon votre profil de risque, tout en protégeant votre capital et en minimisant les frais et les impôts payables. L’objectif est toujours d’en laisser un maximum dans vos poches.

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Pour maximiser votre richesse

Des solutions adaptées à votre réalité et avantageuses

Notre philosophie chez Pelletier Services financiers s’articule autour d’un objectif central : vous fournir des solutions de placement maximal pour vous permettre de poursuivre vos objectifs en toute confiance et d’accroître votre sécurité fiancière et celle de votre famille.

Experts en planification fiscale

La planification de votre retraite nous tient à cœur.

Nous vous expliquons comment il est possible d’atteindre vos objectifs de retraite en tirant profit de produits financiers les mieux adaptés à vos besoins. Nous vous présentons votre plan de retraite simplement. Votre plan sera appuyé par des projections poussées pour tenir compte de vos avoirs actuels, de l’environnement fiscal, de votre espérance de vie et des régimes sociaux.

Nous analysons rigoureusement les produits financiers et régimes fiscaux disponibles afin d’élaborer des solutions avantageuses et adaptées à votre réalité. Notre équipe optimise autant votre période d’accumulation de richesse que votre période de décaissement génératrice de revenus.

Éventail complet de produits financiers

Gamme complète de
produits de placement

Nos portefeuilles PHARE sont uniques sur le marché. Adaptés à votre profil de risque, ils sont composés des meilleurs fonds de placement au Canada, évalués selon 30 critères rigoureux. Seulement 1% des 4000 fonds évalués répondent à nos critères et les ajustements sont faits en continu afin de suivre les tendances économiques. Le suivi est assuré par un comité de placement composé d’experts en finances qui se réunissent chaque mois. Vos placements sont donc suivis sur une base régulière par des professionnels aguerris.
Le régime enregistré d’épargne retraite (REER) est l'un des meilleurs moyens de mettre de l'argent de côté en vue de votre retraite. Les cotisations déductibles à un REER peuvent être utilisées pour réduire votre impôt. Les revenus accumulés dans le régime sont exempts d'impôt pendant la période où les fonds demeurent dans le régime. Toutefois, vous devez généralement payer de l'impôt lorsque vous recevez des montants du régime.
Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) existe depuis 2009. C'est un excellent moyen pour les particuliers de mettre de l'argent de côté libre d'impôt au cours de leur vie. Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles d'impôt sur le revenu, mais tous les revenus gagnés dans le compte ne seront pas imposables, même lorsqu'ils sont retirés.
Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) permet aux acheteurs d'une première habitation de cotiser jusqu’à 8 000$ par année, jusqu'à un maximum de 40 000$. Le CELIAPP est un mélange du régime enregistré d'épargne-retraite (REER), du compte d'épargne libre d'impôt (CELI) et du régime d'accession à la propriété (RAP). Comme avec le REER, vos cotisations sont déductibles d’impôt et, comme avec le CELI, les rendements ne sont pas imposables. Les retraits admissibles à l'achat d'une propriété ne seront pas imposables et, contrairement au RAP, ne nécessiteront pas de remboursement et ne seront pas limités à un certain montant. Ce nouveau type de compte sera offert au cours de l'année 2023.
Vous voulez encourager vos enfants ou petits enfants dans leurs études? Le régime enregistré d’épargne étude (REEE) que nous offrons est l'un des meilleurs moyens pour y parvenir. Vous pourrez bénéficier des généreuses subventions gouvernementales et de toute la flexibilité souhaitée grâce à un plan familial ou individuel.
Le régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI) est un régime d’épargne enregistré qui aide les Canadiens admissibles au crédit d’impôt pour personnes handicapées (CIPH) et leur famille à épargner pour répondre à des besoins financiers à long terme. Le gouvernement fédéral verse de généreuses subventions au régime, et les rendements s'accumulent sans impôts jusqu'aux retraits. De plus, retirer d’un REEI n’a aucune incidence sur les prestations fondées sur le revenu, dont la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Supplément de revenu garanti (SRG).
Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est le prolongement de votre REER. Il vous permet de retirer un revenu de retraite régulier et de continuer à accumuler le reste des sommes à l'abri de l'impôt. Les montants retirés sont imposables. Les titulaires de FERR doivent retirer chaque année une somme minimale de revenu de retraite de leur régime. Ce montant est défini selon votre âge ou celui de votre conjoint ou conjoint de fait (au 1er janvier de l’année civile en cours) et la valeur du FERR à la fin de l’année précédente. Si votre conjoint ou conjoint de fait est plus jeune que vous, utilisez son âge pour le calcul; le montant du retrait minimal sera moindre et une plus grande part des actifs de votre régime pourra continuer de fructifier dans un contexte de report fiscal.
Le compte de retraite immobilisé (CRI) est un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) particulier, dans lequel une personne peut transférer les sommes provenant de son régime complémentaire de retraite ou de son fonds de revenu viager (FRV). À la différence d'un REER, l'argent contenu dans un CRI est immobilisé, car il doit servir à procurer un revenu à la retraite. Cet argent ne peut donc pas être retiré, sauf dans certaines circonstances où un remboursement est permis. Une personne peut détenir un CRI jusqu'au 31 décembre de l'année où elle atteint 71 ans. Ensuite, il doit être transféré dans un FRV ou une rente viagère.
Le FRV est un fonds enregistré qui sert de prolongement à votre compte de retraite immobilisé (CRI) ou de votre régime complémentaire de retraite. L’argent transféré dans le FRV est à l’abri de l’impôt et peut être retiré pour obtenir un revenu de retraite. Le gouvernement exige le retrait d’un montant minimal chaque année, calculé par un pourcentage qui augmente selon votre âge. Les sommes excédant le retrait minimal sont imposées comme un revenu. Le retrait maximal est calculé en fonction de l’âge, du solde du FRV et du taux de référence fixé chaque année pour les FRV. À la différence d’un FERR, pour lequel il n’y a aucun plafond, on ne peut pas retirer d’un FRV plus que le montant maximal autorisé chaque année.
Les fonds communs de placement permettent aux investisseurs de mettre en commun leur argent dans un fonds géré par une société d’investissement autorisée. C'est une manière simple et peu coûteuse d'accéder au complexe marché boursier. De plus, grâce à l'expertise de nos gestionnaires de portefeuilles, vos placements se trouvent ainsi diversifiés, ce qui peut limiter votre exposition aux fluctuations du marché. Pour bien des gens, il s’agit d’un choix de placement intéressant, vu son efficience et son adaptabilité en fonction de la tolérance au risque de chacun.
Les fonds distincts ressemblent aux fonds communs de placement, car comme eux, ils se fondent sur le principe de mise en commun des placements. Toutefois, contrairement aux fonds communs de placement, les fonds distincts sont assortis de garanties susceptibles de protéger une grande part, sinon la totalité, de votre placement initial.
Les certificats de placement garanti (CPG) sont des placements sûrs qui vous garantissent un retour de la totalité de votre placement initial tout en produisant des intérêts à un taux préétabli. Les périodes d'investissement possibles sont très variées, allant de 1 mois à 10 ans. Nous avons accès aux produits de pratiquement tous les assureurs et banques au pays, en plus d'être distributeurs des produits d'Épargne Placements Québec.
Le revenu garanti offert sous forme de rentes est un moyen intéressant de vous assurer qu’un montant fixe vous est versé régulièrement pendant votre retraite. La rente consiste à nous confier votre argent en retour d’un versement périodique. Vous avez le choix entre deux types de rentes: les rentes viagères, qui vous procurent un revenu toute votre vie, et les rentes certaines, qui vous procurent un revenu durant une période déterminée.
Avec le compte d'épargne à intérêt élevé (CEIE) votre capital sera garanti et votre rendement sera plus élevé que dans la plupart des comptes bancaires. Les retraits sont possibles en tout temps et sans frais. Il est idéal pour ceux qui veulent attendre le bon moment pour investir, épargner sans risque, ou avoir un fonds d'urgence pour les imprévus.
Partenaires

Nous travaillons en collaboration avec plusieurs autres institutions.

Ce qu'ils pensent
de nous

Michel est une personne totalement à l’écoute de nos besoins. On sent qu’il aime ce qu’il fait et qu’il a à cœur l’optimisation de nos finances familiales. Il travaille toujours pour nous donner le meilleur de lui-même et de son équipe en rendant le processus d’une simplicité désarmante. C’est une personne disponible, calme et rassurante, ce qui est tout indiqué quand les marchés sont plus instables. Finalement, son expertise et son désir de la partager font de lui un conseiller qu’on a toujours hâte de revoir pour mettre à jour notre plan et nos objectifs financiers.

Mars 2023

Edith et Carl, couple de professionnels

Ce qu'ils pensent
de nous

Nous vous remercions beaucoup, Monsieur Pelletier ainsi que votre équipe, pour la qualité de vos services professionnels, mais aussi pour la pertinence de vos conseils et de vos judicieux avis relatifs à la gestion de notre patrimoine financier. Sachez que nous nous sentons en confiance pour assurer notre sécurité financière au cours des années à venir, et ce, en raison de votre précieux soutien et celui de votre équipe.

Mars 2023

M. Bouthot et Mme Comeau, retraités

C’est simple
comme 1-2-3

Fini l’incertitude grâce à Pelletier Services financiers. Découvrez les 3 éléments de votre expérience avec nous.

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Première rencontre totalement gratuite et sans engagement de votre part.
01

Vous connaître

Nous souhaitons en apprendre davantage sur vous : quels sont vos rêves, vos ambitions, vos objectifs de vie personnels, familiaux et professionnels, vos projets d’avenir et de retraite? Nous prenons en considération vos préoccupations quant à votre santé financière et votre tolérance aux risques.

02

Vous conseiller

Nous allons vous guider dans vos choix selon vos besoins et votre réalité en vous conseillant de manière professionnelle

03

Vous accompagner

Nous répondons à vos questions et nous vous accompagnons à chacunes des étapes.

FAQ

Questions fréquentes

Vous avez des questions concernant une situation financière? Voici celles auxquelles nous répondons le plus souvent.

Bien entendu, nos services ne sont pas gratuits. Toutefois, nous avons à cœur d’être très transparents à ce sujet. Dans la grande majorité des cas, nos clients n’ont rien à débourser directement. Ce sont plutôt les fournisseurs de produits qui nous paient grâce aux frais qu’ils facturent aux clients. Pour certains services, nous réclamons des honoraires, mais vous serez très bien informé dès le départ si cela est le cas. Tous les frais encourus par l’utilisation de nos services, en plus d’être hyper-compétitifs, vous seront très bien expliqués!
Il peut être stressant d’investir lorsque les marchés boursiers sont instables. Il est alors essentiel de suivre son profil de risque afin de connaître son niveau de confort dans une telle situation. Pour vous aider à y voir plus clair, faire appel à un conseiller est une sage solution. Un bon gestionnaire saura diversifier votre portefeuille en mélangeant habilement produits garantis et variables. Selon l’horizon de temps dont vous disposez, il s’assurera de réussir plusieurs coups sûrs au lieu d’essayer de frapper des coups de circuit plus risqués !
Devant le grand éventail de produits d’assurance sur le marché, il peut être difficile de savoir si nous sommes bien couverts. Pour vous aider à vous rassurer, nous avons des outils permettant de calculer précisément vos besoins, que ce soit en assurance vie, en assurance invalidité ou en assurance maladie grave. Nos experts du calcul pourront ainsi vous donner l’heure juste et vous indiquer quels produits conviennent à votre situation personnelle. Nous prenons en compte plusieurs notions, dont le remplacement de revenu pour vos proches, les dettes à rembourser, l’héritage à léguer ainsi que les frais liés au décès. Tout pour que vous ayez la tête tranquille !
Afin de profiter d’une retraite sans stress, mieux vaut l’avoir planifiée, notamment du point de vue financier. Pour vous assurer d’avoir assez d’argent disponible pour subvenir à vos besoins lorsque le moment sera venu, un calcul complexe devra être effectué. Lors de cet exercice, on prendra notamment en compte les actifs actuels, les épargnes courantes, les héritages à venir, l’âge, la longévité, les rentes prévues, le coût de la vie, des hypothèses de rendement et d’inflation ainsi que le statut matrimonial. Notre équipe a toutes les compétences nécessaires pour optimiser vos placements et vous proposer des produits évolutifs et adaptés à votre réalité.

Pour mieux vous conseiller,
c’est toujours avantageux de se rencontrer.

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Les fonds communs de placement sont offerts par l’intermédiaire d’Investia Services financiers inc. Les renseignements présentés ont été obtenus de sources que nous estimons fiables mais ils ne sont pas garantis par nous et peuvent être incomplets. Les opinions exposées n’ont pas été approuvées et ne sont pas endossées par Investia Services Financiers Inc. Le présent site Web ne doit pas être utilisé à des fins de sollicitation dans un territoire où ce représentant d’Investia n’est pas inscrit.

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