Placements

Si vous avez déjà utilisé tout l'espace fiscal de vos comptes enregistrés (REER, CELI, REEE, REEI et CELIAPP), il est possible de placer des revenus dans une compagnie de gestion plutôt que de vous les attribuer comme dividendes à titre personnel et ainsi bénéficier de réductions d'impôts supplémentaires. En outre, les actifs qui sont versés dans une société de gestion sont protégés des créanciers de la société opérante, ce qui réduit le risque d’affaires. De plus, il est recommandé d’épurer votre société opérante en mettant entre les mains d'une compagnie de gestion toutes les activités à revenus passifs, comme vos investissements, intérêts ou dividendes. De cette façon, vous serez prêt à vendre votre entreprise opérante pour bénéficier de l'exonération du gain en capital. Cet avantage peut représenter des centaines de milliers de dollars en impôts épargnés si l'entreprise a moins de 10% de ses revenus considérés comme passifs.

Les placements d'une entreprise seront nécessairement déposés dans un compte non-enregistré, et, à chaque année, les rendements générés seront potentiellement imposables. Mais il existe une solution qui permet de minimiser l'imposition annuelle, ce qu'on appelle les fonds corporatifs ou fonds de catégories de société.

Les fonds corporatifs vous offrent l'avantage de reporter l’impôt sur le revenu de placement et les gains en capital. Cela permet une croissance composée supérieure à long terme. C'est le choix idéal pour tout placement non enregistré détenu au nom d’une entreprise.

Déclenchement volontaire du gain en capital

Nous travaillons en collaboration avec vos comptables et fiscalistes pour tirer profit de différentes techniques permettant d'optimiser la fiscalité de votre entreprise, comme le déclenchement volontaire des gains en capital sur les placements d'une société. L'objectif est d'ensuite verser un dividende non imposable via le compte de dividendes en capital (CDC) au lieu d'un dividende imposable ou d'un salaire, ce qui permet à l'entreprise de conserver plus de liquidités dans ses placements et d'ainsi maximiser son accumulation d'épargne.

Bien entendu, nos services ne sont pas gratuits. Toutefois, nous avons à cœur d’être très transparents à ce sujet. Dans la grande majorité des cas, nos clients n’ont rien à débourser directement. Ce sont plutôt les fournisseurs de produits qui nous paient grâce aux frais qu’ils facturent aux clients. Pour certains services, nous réclamons des honoraires, mais vous serez très bien informé dès le départ si cela est le cas. Tous les frais encourus par l’utilisation de nos services, en plus d’être hyper-compétitifs, vous seront très bien expliqués!

Il peut être stressant d’investir lorsque les marchés boursiers sont instables. Il est alors essentiel de suivre son profil de risque afin de connaître son niveau de confort dans une telle situation. Pour vous aider à y voir plus clair, faire appel à un conseiller est une sage solution. Un bon gestionnaire saura diversifier votre portefeuille en mélangeant habilement produits garantis et variables. Selon l’horizon de temps dont vous disposez, il s’assurera de réussir plusieurs coups sûrs au lieu d’essayer de frapper des coups de circuit plus risqués !

Devant le grand éventail de produits d’assurance sur le marché, il peut être difficile de savoir si nous sommes bien couverts. Pour vous aider à vous rassurer, nous avons des outils permettant de calculer précisément vos besoins, que ce soit en assurance vie, en assurance invalidité ou en assurance maladie grave. Nos experts du calcul pourront ainsi vous donner l’heure juste et vous indiquer quels produits conviennent à votre situation personnelle. Nous prenons en compte plusieurs notions, dont le remplacement de revenu pour vos proches, les dettes à rembourser, l’héritage à léguer ainsi que les frais liés au décès. Tout pour que vous ayez la tête tranquille !

Afin de profiter d’une retraite sans stress, mieux vaut l’avoir planifiée, notamment du point de vue financier. Pour vous assurer d’avoir assez d’argent disponible pour subvenir à vos besoins lorsque le moment sera venu, un calcul complexe devra être effectué. Lors de cet exercice, on prendra notamment en compte les actifs actuels, les épargnes courantes, les héritages à venir, l’âge, la longévité, les rentes prévues, le coût de la vie, des hypothèses de rendement et d’inflation ainsi que le statut matrimonial. Notre équipe a toutes les compétences nécessaires pour optimiser vos placements et vous proposer des produits évolutifs et adaptés à votre réalité.